“三农”问题是关系国计民生的根本性问题，中央一号文件确立乡村振兴战略，更提出鼓励用互联网金融推动“三农”发展。随着农业供给侧结构性改革的不断推进，“互联网+金融”已成为农村经济发展的有效助推器。

作为最早进入扶贫领域的互联网金融平台，翼龙贷在“三农”领域的规模已达460亿元，连续多年行业领跑，为金融扶贫事业做出了突出贡献。近日，新浪财经就“三农”互联网金融热点话题采访了翼龙贷总裁陆奇捷。

互联网金融扶贫需因地因人制宜

随着互联网金融服务客群不断下沉，新兴金融和服务已成为金融扶贫的重要着力点，陆奇捷认为，缺乏金融支持的扶贫工作犹如无源之水、无本之木，对产业扶贫来说更是如此。但金融资本对扶贫产业的选择必然要以拥有健康可持续的经营管理模式为标准，同时因地制宜、因人制宜。很多带有地方集群特征的产业，其市场竞争力可能来源于土地成本或人力成本等因素，只有了解清楚扶贫项目的成本结构特性，才能有的放矢地给予支持。

陆奇捷回顾了江西修水杉树林种植户、河南商水返乡创业女工、陕西紫阳民歌传承人等在翼龙贷获得借款帮助的情况。当谈及修水杉树林的产业扶贫项目时，他表示，翼龙贷选择支持该项目一方面是因为基于土地优势能获得产业上的回报，一方面是因为项目本身对改善农村当地的硬环境有着很大意义，进而能吸引人们回到农村投身三农产业活动，随之而来的是留守儿童、教育医疗基础设施等诸多问题解决的可能性。

扶贫的根本在于扶，它不是单纯的慈善，而是通过扶助的行为帮助被扶助人实现自立。

对农村贫困地区的扶助往往需要政策性的帮扶机制与商业化的举措有机结合，单纯依靠政策性救助的贫困地区就像温室里的花朵，玻璃罩一旦打开就立刻失去竞争力和生存能力。因此，贫困人群的商业意识、信用意识都需要在商业化的环境中慢慢培养和建立。

农村征信缺失不等于信用不好

陆奇捷认为，互联网金融能通过科技手段与传统金融体系互补，实现普惠目标，帮助农村贫困人群的扶贫减贫，在实现乡村振兴起着至关重要的作用。

在陆奇捷看来，互联金融发展的天然使命就应该投身于解决“三农问题”，但目前整个市场的参与主体数量和比例都还很低，一方面是因为互联网金融从业人员对自身的整体战略定位不清晰，一方面则由于包括信用环境、征信体系等在内的农村市场环境还不成熟。

对于农村征信问题，陆奇捷表示，很多人都存在农村地区贫困人群征信缺失即信用不好的误解，恰恰相反，根据以往的实践以及对信贷人群的观察了解，相比于城市人群，农村贫困群体拥有相对朴素的金融意识、信用意识以及非常低的资产负债率，实际上他们的信用状况整体是较好的。

当然，农民用户整体信用意识的教育和提升需要一个过程，在这过程中如何做好风控显得尤为重要。陆奇捷表示，首先互金机构需要摸清农村市场的信用状况和风险特征;其次，需要因人施策，结合农村贫困人群的收入、负债结构及还款特点，有针对性地设计开发产品。

专注三农，或是互联网金融的唯一出路

陆奇捷表示，翼龙贷作为专注三农的互联网金融平台，其核心竞争力就在于十多年来服务三农初心不改，这样的市场定位也是区别于其它互联网金融机构最鲜明的特征。

“三农”互金具有分散小额、服务实体的特性，符合政策监管方向，解决了整个乡村振兴战略的发展资金来源问题。

另外，互联网金融对“三农”领域的支持，其实是把钱投到了更真实、更健康、更安全的市场，在金融风险不断积聚，近期集中爆发的市场背景下，“三农”互金也为我国互联网金融的未来发展指引了方向。

在陆奇捷看来，“三农”是一个非常广阔的市场，在某种程度上是互联网金融的唯一出路，未来将会有越来越多的互联网金融机构参与其中。

截止今年上半年，翼龙贷向整个三农市场等提供撮合借款金额460亿元，借贷笔数67万笔，为贫困地区累计注入资金约93.4亿元，可以解决31.1万余人的就业问题。并且，撮合借款已流向我国212个贫困县，对我国592个贫困县的覆盖率达到了35.8%。