实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，积极服务实体经济，做好“三农”金融服务是银行业为乡村振兴战略提供有效的金融服务的重要内容。工商银行青岛市分行作为国有大型商业银行分支机构，积极践行普惠承诺，履行社会责任，以各郊区行为主阵地，实行线上和线下双轮驱动，持续强化金融服务，促进“三农”金融服务质效并举。

一、发挥工行优势，倾力支持“三农”

针对农业生产和经营活动中较高的自然风险和市场风险，我行改变金融机构主要依靠抵押物控制信贷风险的传统做法，以创新驱动破解涉农金融服务难题，切实解决“三农”融资难和融资贵问题。截至2018年6月末，我行“三农”贷款余额172.16亿元，较年初增长15.18亿元，增速达9.67%。

(一)金融助力现代农业转型升级。青岛工行积极响应国家金融支农号召，围绕六和集团、中慧集团、渤海农业和康大集团等优势农业龙头企业的上下游产业链，采用应收账款确认、核心企业担保、担保公司和保险公司增信等方式，推出助农融资产品，推广“核心企业+农户”、“核心企业+代采商”、“物流企业+农户”等多种现代农业供应链融资模式，开展现代农业全产业链融资。

(二)创新并推广“农担贷”业务。针对涉农小微企业和个体工商户，青岛工行联合青岛农业融资担保有限公司等担保公司按约定比例承担代偿风险责任，支持借款人日常经营周转和其他合理用途，为我市从事粮食生产和农业适度规模经营主体贷款提供担保，对推进农业供给侧结构性改革和加快农业现代化建设起到积极作用。

(三)创新利用互联网技术和大数据分析手段。大力推广“小微e贷”、“经营快贷”、“线上供应链”、“票据池融资”等线上产品，为涉农小微企业和个体工商户提高小企业资金利用效率。青岛工行针对“三农”客户“居住分散、需求小额、手续繁杂”的痛点问题，区分结算场景、资产场景、税务场景和开户场景，采用“白名单主动准入+经办行调查确认+贷款自动审批”的全新业务流程，引导客户采用网银、融易购等多种智慧联在线信息交互渠道自助发起融资申请，突破时间、空间和人力限制，全流程线上操作，批量拓展“三农”网上小额贷款客户，实现对“三农”小微客户融资服务方式的转型升级。

(四)减费让利，切实减轻“三农”普惠客户的财务负担。今年以来，面对不断上行的资金价格，青岛工行认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，响应国家扶持“三农”小微企业发展的号召，旗帜鲜明地执行“两禁两限”要求，严禁在发放贷款时附加不合理条件，变相抬升小微企业融资成本，不对小微企业收取额外的承诺费、咨询费，采取措施限制执行利率上限。特别是在今年6月份以来，青岛工行针对500万元以下的“三农”普惠客户，全面执行最低可达基准利率的优惠政策，真正为“三农”小微企业减轻融资成本，为新旧动能转换提供金融助力。

二、不改初心，保持定力，继续加大支持“三农”力度

下一步，青岛工行将更加坚决贯彻落实青岛市政府以及金融监管部门有关政策要求，积极顺应农业现代化发展进程，瞄准和围绕农业新产业、新业态和新主体，按照商业化经营原则，通过金融手段支持农业供给侧结构性改革，促进青岛市农业现代化、规模化、集约化和绿色化发展。

(一)加大农业农村基础设施的信贷投放力度，改善农村地区生产生活条件。积极对接轨道交通和高速公路项目建设，推动城乡基础设施互联互通，满足农村地区尤其是贫困地区道路、电网、危房改造、污水处理、供暖供气和信息化建设等各类融资需求，加快提升基础设施和公共服务水平，促进城乡融合发展。

(二)稳步拓展“三农”重点领域优质信贷市场。按照稳中求进的总基调和商业可持续、风险可控的总体原则，择优支持具有成本技术优势的大型农产品深加工企业、农业产业化龙头企业、农产品生产功能区、农产品仓储物流设施建设、农业示范基地(园区)、绿色食品加工业基地和农业对外合作项目，积极支持生态保护、节能环保、环境治理、资源综合利用、休闲旅游等绿色农业、现代农业，重点支持重大水利工程、新农村(小城镇)建设、农村电网等领域优质项目。

(三)加大“三农”金融产品与服务创新，提升综合化金融服务水平。一是响应“三权”试点改革，加快培养农村农业发展新动能。通过将农村承包土地的经营权、农民住房财产权、林权抵押，努力探索和开发适合农业经营主体多元化信贷需求的信贷服务方案，加大对“三农”金融支持力度。办理“三权”抵押贷款业务，既可以仅接受“三权”抵押，也可以接受组合担保，也可以将“三权”抵押作为增信措施。二是尽快与青岛农业融资担保有限公司建立业务关系，为我市从事粮食生产和农业适度规模经营主体贷款提供担保，对推进农业供给侧结构性改革和加快农业现代化建设起到积极作用。三是通过深化与保险公司的合作，结合农业生产经营主体和农产品的保险情况提高借款人信用评级，开发设计以贷款保证保险为风险缓释手段的小额贷款产品，探索以仓单质押等作为风险缓释手段的贷款融资方式，开展适合新型农业经营主体的订单融资和应收账款融资业务。

(四)加强农业产业化龙头企业的信贷支持力度。按照稳中求进的总基调和商业可持续、风险可控的总体原则，择优支持具有成本技术优势的大型农产品深加工企业、农业产业化龙头企业、农产品生产功能区、农产品仓储物流设施建设、农业示范基地(园区)、绿色食品加工业基地和农业对外合作项目，积极支持生态保护、节能环保、环境治理、资源综合利用、休闲旅游等绿色农业、现代农业。

(五)倾心打造供应链金融，繁荣集约农业。积极响应国家金融支农号召，以农业产业化龙头企业为核心，捆绑上下游企业、农民合作社和农户，围绕六和集团、中慧集团、渤海农业和康大集团等优势农业龙头企业的上下游产业链，采用应收账款确认、核心企业担保分润、担保公司和保险公司增信等方式，推出助农融资产品，推广“核心企业+农户”、“核心企业+代采商”、“物流企业+农户”等多种现代农业供应链融资模式，开展现代农业全产业链融资，实现农业规模化生产和集约化经营。

(六)重点倾斜扶贫金融，帮扶贫困农民。为贫困户个人提供基于日常消费使用的信用卡服务，以及为改善其住房条件，为其提供个人住房贷款服务。同时面向建档立卡贫困户群体推出我行扶贫小额贷款业务，扶贫小额贷款的特点是“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建补偿金”。用于建档立卡贫困户发展特色优势产业、实现脱贫增收的小额信用贷款。依托我行个人类重点贷款产品，不断提高精准扶贫工作质效。

(七)“送金融知识下乡”。根据行政村居民的需要，相关支行将继续组织开展不同规模的金融知识普及活动，方式包括在行政村摆放宣传展板、派发宣传手册、开展现场咨询等。通过多种活动让广大行政村居民更好的认识金融，熟悉金融，初步掌握辨别非法金融活动常识，树立正确的理财观、融资观和信用观等。同时也推荐了我行的各类金融产品，为行政村居民提供资产的保值增值及金融便利，并最终提升我行业务在行政村区域的发展。

(八)加快行政村区域网点建设及自助机具投放进度。当前我行拟在行政村区域新增两家营业网点，分别为处于城阳夏庄区域、即墨蓝色硅谷区域。两个网点目前已经装修完毕，处于公安消防验收环节，下一步我行将积极准备各类验收资料，争取尽快通过各类验收，并尽快取得金融许可证、营业执照等证照，早日实现开门营业。在目前物理网点不能大量延伸至乡镇及以下区域的情况下，我行积极在部分行政村布放自动柜员机、POS机等自助机具，目前已经有效覆盖69个行政村，满足了区域内行政村居民的相关金融需求。

发展涉农信贷业务既是党中央国务院交办的重要任务，又是实现全行经营转型和可持续发展的现实需要。在下一步的工作中，我行将按照政府和监管部门的相关要求，不断加大对实体经济的支持力度，守住业务发展和风险防范两条底线，探索出一条具有青岛工行特色的“三农”金融服务的发展道路。